Як отримати кредит в банку?

У розвинених країнах отримання кредиту - звичайна процедура. Більшість людей не можуть жити на стандартну заробітну плату, не вистачає грошей на великі покупки або навіть на оплату продуктів, іноді доводиться користуватися кредитними послугами. Згодом отримання кредитів спростили, але більшість все ж задаються цим питанням і ми готовим на нього сьогодні відповісти.

Кредит - це позика в товарній або фінансовій формі, видається він за умови, що гроші повернуть точно в строк. Взяти безвідсотковий кредит неможливо, основна вигода кредиту - відсотки. Жоден банк не видає кредитів без відсотків, запам`ятайте це.

Розвинені країни регулярно беруть кредити, не тільки довгострокові, але і короткострокові. Вони виплачують набагато менший відсоток, на відміну від Росії. Але наша банківська система розвивається, і з часом відсотки стають нижче. Кредити для фізичних осіб значно виросли в кількості, все частіше люди беруть кредити для різних цілей: купівля автомобіля, ремонт квартири, покупка побутової техніки і навіть стільникових телефонів. Кредити беруть на все, що завгодно, якщо не вистачає грошей.

У статті ми відповімо на наступні питання:

1. Які бувають види кредитів?
2. Під яку заставу видають кредити?
3. З чого почати?
4. На яку суму можна взяти кредит?
5. За який термін дають позику?

Які бувають види кредитів?

Кредити поділяються на три групи, кожна з яких доступна для населення РФ:

1. Іпотечний кредит - Покупка нерухомості в розстрочку під заставу.
2. автокредит - Покупка іномарки під заставу.
3. Споживчий кредит - кредит на термінові потреби людини.

Можна міняти назви кредити за своїм бажанням, але суть залишається та ж. Або видають кредит на невідкладні і термінові потреби, або на купівлю нової іномарки і квартири. У всіх банках можна зустріти такі назви кредитів:

• Споживчий кредит;
• Освітній кредит;
• Іпотечний кредит;
• Товарний кредит (побутова техніка та електроніка);
• Нецільовий кредит;
• Кредит на невідкладні потреби;
• овердрафт;
• Сімейний кредит (для молодої сім`ї);
• Кредит на нерухомість;
• Швидкі кредити;
• Вигідні кредити.

Які вимоги та умови? У всіх банках є основні вимоги, яким повинен слідувати громадянин при отриманні позики:

• Постійна прописка на території, яку обслуговує банк.
• Мати робочий стаж не менше одного року, іноді стаж може бути менше року.
• Основне місце роботи повинно знаходитися на території, яку обслуговує банк.
• Мати позитивну кредитну історію (без боргів).
• Вік не менше 18 років.
• Платоспроможність (враховується дохід всієї родини і позичальника).

З яких причин вам можуть відмовити у видачі кредиту? Не можна відповісти на це питання точно, але є кілька основних причин, які ми опишемо нижче.

• Якщо ви не повернули гроші вчасно в будь-якому іншому банку РФ, вам, швидше за все, відмовлять. Кредитна історія відіграє найважливішу роль, якщо ви невдало виступили поручителем - вам також відмовлять.
• Якщо ви покликані в армію, але незрозумілих причин не відслужили.
• Немає офіційного місця роботи, або якщо ви бігаєте з місця на місце і ніяк не можете визначитися з постійним робочим місцем.
• Якщо у вас не погашена судимість, або є хоча б одна судимість.
• Якщо ви перебуваєте на обліку в психоневрологічному диспансері або наркологічній клініці.
• Якщо ви потрапляли у відділення міліції або витверезник, це знизить шанс отримання кредиту.
• Негативна характеристика з робочого місця - неадекватний, непостійний, дивний і так далі.
• Якщо ви спробували обдурити кредитного інспектора і завищили свої доходи, або навіть спробували підробити документи - шанси взяти кредит знижуються до нуля.


• Якщо ви заробляєте занадто мало, для отримання запитуваної суми. Потрібно розраховувати суму кредиту виходячи зі своєї заробітної плати.
• Якщо ви не відповідаєте вимогам банку. Кредитний інспектор може відмовити з багатьох причин.

Під яку заставу видають кредити?

Нижче ми розповімо про те, яку заставу ви повинні внести, щоб банки видали вам кредит.

1. Поручительства фізичних осіб зі стабільним доходом, в тому числі і юридичні особи, члени сім`ї та ваші друзі.
2. Заробітня плата.
3. Цінні папери.
4. Нерухомість - квартири, котеджі, верстати і так далі.
5. Ювелірні вироби і дорогоцінні метали (не кожен банк приймає дана застава).
6. Особисте майно у вигляді автомобіля, побутової техніки, дорогих меблів і так далі.

Але кожен заставу повинен бути підтверджений документацією, де вказана вартість і приналежність. Пам`ятайте, що запорука повинен коштувати дорожче, ніж кредит, який ви берете (враховуючи відсотки). Бажано пропонувати нове майно, тому що з часом будь-яке майно падає в ціні. Банки це враховують, і можуть не взяти в заставу ваш автомобіль.

З чого почати?

Стандартна процедура отримання іпотечного кредиту зазвичай починається з спілкування з консультантом банку, можна також звернутися до кредитного брокера. Зараз банки можуть відправити фахівця додому, тобто при замовленні кредиту консультант сам приїжджає в ваш офіс або квартиру і проводить консультацію. Оформити кредит можна і в інтернеті, ви подаєте заявку на цікавий для вид кредиту, а після співробітники банку зв`язуються з вами протягом робочого дня. Вам непотрібно сканувати документи і відправляти в банк, вас розглядають без документів. Просто розкажіть про свої доходи, про суму, яку бажаєте отримати, і вас розглянуть протягом одного або двох робочих днів. Але висока конкуренція скоротила час оформлення кредиту, тепер співробітники банку можуть зв`язатися з вами навіть через годину або два, так що майте це на увазі.

Але не потрібно ставитися до всього цього дуже серйозно, пам`ятайте, що це лише початкова і перевірочна процедура. Ви отримуєте відповідь на своє питання і точно дізнаєтеся - дають вам гроші чи ні. Банки вкажуть вам терміни і поставлять умови отримання кредиту, вам скажуть суму, на яку ви можете взяти. На сайтах найбільших банків Росії є кредитний калькулятор, ви можете відразу дізнатися, на що претендуєте в разі оформлення кредиту. Банк може відмовити вам в отриманні кредиту на початковому етапі, якщо ви вже брали кредит в іншому банку, але не сплатили його вчасно, або з інших причин.

На яку суму можна взяти кредит?

Найчастіше люди беруть кредит на іпотеку і просять величезні грошові суми, немов хочуть придбати елітне житло в центрі Москви. У зв`язку з тим, що ціни на квартири ростуть, а зарплати залишаються колишніми - люди намагаються обманювати банки або випрошувати величезні гроші на іпотеку, але чи є в цьому сенс?

Щоб не витрачати свій дорогоцінний час і час співробітників банку, пройдіть на сайт цікавить вас банку та ознайомтесь з інформацією про іпотечні кредити. Далі використовуйте калькулятор і розрахуйте іпотечний кредит, на сайті завжди можна знайти іпотечний калькулятор. Розібратися в його роботі нескладно, просто заповніть всі графи і отримаєте результат, також там є галочка - чи готові ви подати довідку ПДФО і підтвердити свої доходи? Або ви можете принести довідку від роботодавця, де вказані ваші доходи. Також ви повинні вказати терміни кредиту, наскільки років ви берете кредит і через скільки його погасіть? Необхідно оголосити загальні доходи вашої сім`ї і кількість утриманців. Зрештою, ви отримаєте суму кредиту, причому - максимальну суму.

Зрозуміло, на калькуляторі ви розрахуєте лише приблизну суму кредиту. Як тільки ви звернетеся в банк і вас почнуть розглядати як заявника, можуть розкритися не дуже приємні подробиці в біографії або кредитної історії, які обов`язково зіграють свою роль.

Крім вашої зарплати будуть враховані і доходи від акцій та часток у бізнесі. Позитивну роль відіграє ваше освіту і кар`єрне зростання, якщо ви закінчили престижний навчальний заклад і зуміли високо піднятися по кар`єрних сходах - банк це обов`язково оцінить, а якщо вам є, куди рости далі - тим більше. Якщо ви професіонал в затребуваною спеціальності - шанси збільшуються через оплату вашої праці, також отримати кредит може і успішний бізнесмен, який займається перспективним бізнесом. Інша справа, якщо ви постійно змінюєте роботу і бігаєте з місця на місце, це знизить ваші шанси.

Але не варто впадати у відчай, якщо банк не видає вам кредит на необхідну суму. Ви можете оформити созаемщиком свого друга, так ви підвищите суму кредиту. Але все банки працюють по своїй системі, десь можна взяти в созаемщики чотирьох друзів, а десь тільки дружина, тому уважно підходите до вибору банку. Зрозуміло, потрібно буде представити всі документи співпозичальника, щоб банк міг ознайомитися з платоспроможністю.

За який термін дають позику?

Конкуренція між банками зростає з кожним днем, і терміни прийняття рішення на видачу іпотечного кредиту знижуються. Якісь банки приймають рішення всього за пару днів, але іноді документи розглядають і тиждень, і два тижні. У тому випадку, якщо банк визнав заявника платоспроможним і фінансово спроможним громадянином, а розмір кредиту і заробітна плата повністю відповідають вимогам, заявник отримує оферту. Це офіційна пропозиція від імені банку, яке свідчить про те, що ви можете зробити висновок кредитний договір. В оферті вказана процентна ставка і кількість грошей, які ви можете отримати з гарантією 100%, банк згоден видати вам кредит, і все, що вам залишається - оформити документи і отримати гроші.

Але, не дивлячись на те, що банк прийняв позитивне рішення і згоден видати гроші - це тільки початок. Видати гроші без приводу ніхто не може, перш ніж оформити іпотечний кредит, ви повинні знайти продавця і ознайомитися з житлом. Як тільки ви підібрали квартиру, ви можете укладати угоду з придбання житла.

Іноді люди спочатку знаходять продавця, а лише потім оформляють іпотечний кредит в банку. Але можна поступити і по-іншому, банки витратять пристойну кількість часу на розгляд заявки, в цей час ви можете шукати продавця і оглянути кілька варіантів житла. Якщо банк погодиться - ви відразу ж оформите угоду. Банк може розглядати вашу заявку близько шести місяців, це дуже довго, і ви встигнете знайти ідеальне житло і знайти документи, які дають можливість оцінити нерухомість. Вимоги з боку страхової компанії і банку бувають різними і залежать від того, де ви купуєте квартиру - за містом, в новобудовах або у вторинному ринку.

Найголовніше - переконати банк у тому, що ви вибрали нерухомість, яка відповідає всім вимогам іпотечного кредиту. До того ж банк турбується за ліквідність, якщо ви порушили вимоги, банк повинен продати квартиру без проблем. Дуже часто умови іпотечного кредиту порушуються, саме тому важливо враховувати ліквідність під час отримання кредиту. Також пам`ятайте, що нерухомість повинна відповідати всім вимогам, які пред`являє страхова компанія.

Як тільки ви отримали всі документи на нове житло, почнеться перевірка співробітниками банку. Перевіряється, чи відповідає об`єкт нерухомості вимогам банку, і лише потім приймають рішення про видачу кредиту. Швидше приймають рішення про придбання квартири у вторинному ринку, якщо вам потрібна квартира в новобудовах доведеться почекати. Якщо ви представили всі документи і нічого не упустили, перевірка займе всього тиждень, а то і менше. Перевірка займе більше часу, якщо ви купуєте квартиру в новобудовах. Коли документи перевірили і ухвалили рішення про видачу іпотечного кредиту, проводиться заключна процедура - оформляється страхування, нерухомість оцінюють фахівці і всі договори готуються. На заключному етапі можна нарешті розслабитися, триває він недовго, а всі основні процедури нарешті підійшли до кінця.

Завершується процедура підписанням кредитного договору, договору страхування та договір купівлі-продажу. Коли кредитний договір підписаний, Федеральна реєстраційна служба відразу ж реєструє банківське право застави. Але пам`ятайте, що користуватися кредитами потрібно лише, в крайньому випадку, інакше можна потрапити в глибоку і бездонну фінансову прірву.